使わない貯金があれば投資する

投資を始めるにあたって、まず検討したいのが「使わない貯金」の活用です。低金利で預けたままになっている預貯金はありませんか？
もし現在、低金利で眠っている貯金があるなら、それを投資に回すことで資産を増やす機会を増やせます。

預貯金は安全な資産ですが超低金利時代においては株式投資に組み替えることで、現金の価値を維持し増やす可能性が増します。

注意点としては投資にはリスクが伴うため、元本割れのリスクがありますが、メリットとしては通常の預金とは異なる高い成長の可能性があることです。

メリット

• 潜在的に預貯金よりも高いリターンが可能
• インフレやスタグフレーションへの対策
• 経済成長による長期的資産形成

デメリット

• 市場変動による元本割れのリスクがある
• 投資の知識や経験不足による短期的損失
• 保有資産流動性が低下しやすい

多くの人々は、低金利の預金口座に資金を眠らせています。
これらの資金を株式投資に組み換えることで、より高い利回りを得る可能性があります。

もちろん、すべてを投資に回す必要はありません。生活防衛資金は預貯金として残しておくなどリスク管理は徹底しましょう。

お金に働いてもらう方向性を考える

キャッシュフローを把握する

投資を成功させるためには、収入と支出を把握しお金の流れ、つまり自身キャッシュフローを正確に可視化することが重要です。

給与所得者や主婦・主夫であれば、可処分所得の分析を通じて、どれだけの資金が投資に回せるかを見極めます。

小規模事業者であれば、税制度を活用した節税対策を考えつつキャッシュフローの効率化を図ります。

給与所得者・主婦夫の場合

• 月々の収入を把握
• 固定費と変動費を整理
• 可処分所得を算出

事業者の場合

• 売上と経費の詳細な把握
• 税制度を活用した節税策の検討
• 事業のキャッシュフローの最適化

会社員・派遣社員・パート・アルバイト・主婦・主夫の場合は 給与明細や家計簿アプリを活用し、毎月の収入と支出を明確化できます。
事業者の場合は売上や経費を正確に把握し、節税についても検討しましょう。キャッシュフローの改善は、事業の安定にもつながります。

通過するお金をすべて把握する

徹底した節約と倹約で投資資金を貯める

投資資金を貯めるためには日々の消費を見直し、節約と倹約を進めることが重要です。
しかし、無理な節約や倹約は禁物です。生活の質を犠牲にしては本末転倒ですので、QOLを維持して無理なく続けられる節約方法を考えましょう。

ストレスを溜めずに、楽しみながら節約できる「控えめに幸せ」な状態こそが、長期的な資産形成には大切です。

効果的な節約条件

• 食費: 栄養バランスのとれた1食あたりの単価底値を算出
• 住居費: 所得に対する家賃や住宅ローンの支出を正確に把握
• 通信費: 生活や事業に支障がない範囲で固定費見直しを定期的に実施
• 光熱費: 照明は全てLED化し電源タップ利用や冷暖房設備の効果効率で節約
• 交際費: 趣味や娯楽費用など無駄な出費を減らし本当に大切な人を選定

QOLを維持するコツ

• 我慢したりつらい状態にはならない控えめに幸せな状態を目指す
• 本当に大切な人のためにコミュニケーションコストを確保する
• 健康で充足感のある生活習慣を維持し控えめに楽しい毎日を過ごす

控えめに幸せなまま節約と倹約のシナジーを最大化する

資産を増やすためのマインドセット

投資資金を貯める上で、従来の考え方や価値観を見直すことが重要です。
新しい考え方や視点を持つことが、資産形成はもちろん、人生そのものの向上に繋がる可能性が高くなります。

常識を検証して、従来の価値観を常に柔軟な発想で修正していことが成功への鍵となります。
これには自身で脳の動き自体を調整したり最適化してコントロールすることが必要です。当社ではマインド・ダウト・ブーリアン理論(MDBT)を推奨しています。

重要なマインドセット

1. 中長期と短期の二次元的視点を持つ
2. 回復できる範囲のリスクを恐れず常に挑戦
3. 柔軟で継続的な学習と情報収集
4. 感情判断でなく定量的冷静な判断で行動
5. 失敗からは必ず教訓を収穫する習慣をつける

これらの考え方は投資だけでなく、人生全般においても有益です。
固定観念にとらわれない柔軟で可能性を探るマインドセットは人生の質を向上させます。

MDBTはあらゆる局面で有効に

最低投資資金の目安と性質

最低投資資金は30～50万円程度が理想で、月に5千円から1万円の売買収益を狙うことが現実的です。
目標とする売買利回りは10～20%とかなり高く、銀行預金と比べると大きな実質利回りが期待できます。

さらに売買益をそのまま再投資することによる複利効果で長期的には大きな資産形成につながる可能性があります。

また投資資金源は、日常生活に影響しない可処分所得内での捻出が理想です。

投資資金源の性質

• 日常生活に影響しない余剰資金であること
• 可処分所得や預貯金から捻出すること
• 全体の25～30％は緊急時のバッファとして確保する

投資資金の25～30％は、株価下落時や市場の暴落に備えた「買い付け余力」として確保しておきましょう。

投資資金の金額を問わず必ず分散することが重要

投資資金の準備で注意したいこと

投資資金を準備する際の重要なポイント

具体的には、定期預金や積立型の資金、あるいは使わない小金をコツコツ貯めることがおすすめです。
また、投機性の高いFXや信用取引などのレバレッジ投資や仮想通貨には手を出さず、現物取引に絞ることが基本です。

現物株式取引であればリスクはある程度限定され、最悪のケースでも投資額以上の損失を被るリスクを回避できます。

投資資金を準備する際には以下の点に注意

1. 自己資金を原則とし借入金での投資は避ける
2. 無利子の資金でローン返済義務がない資金
3. 生活へ影響せず緊急時の備えは別途確保する
4. 精神的余裕がありストレスがかからない範囲内
5. 中長期で運用可能で短期的な変動に耐えられる額

適切な資金源

• 定期預金
• 普通預金
• 積立型の貯蓄
• 500円玉貯金など

以上の点に注意しながら、余裕資金で行うことが鉄則です。着実に投資資金を準備し、長期的な視点で資産形成を目指しましょう。

投資資金の性質はとても大切